간접 투자 방법 - 펀드(FUND)에 대한 요약 글

은행 적금을 통해 이자를 받는 시대는 이제 옛날 일이 되어버렸습니다. 최근엔 사회초년생도 직접 투자(주식, 채권 등)를 통해 수익을 실현하며 참여하는 경우가 대다수인데요. 오늘은 그의 반대인 간접 투자 방법, 펀드에 대해서 간단하게 알아보는 시간을 갖도록 해보겠습니다.

 

간접 투자 방법 - 펀드란?

전문가에게 일정 수수료를 지급하며 운용을 맡기는 방법입니다. 초보 투자자일 경우 경제에 대한 방대한 지식이나 리서치, 지속적인 모니터링의 중요성을 잘 확인하는 것이 다소 어려울 수 있습니다. 따라서 특정한 목적을 위해 모여진 자금을 자산운용회사가 투자자들을 대신해 운용해나가는 금융 상품이 바로 펀드(FUND) 입니다.

간단한 예를 들자면, 1개에 800원 하는 아이스크림이 2개 묶음 구매 시 1500원에 판매 중이라면 두 개를 한 번에 구매하는 것이 100원 더 이득을 보는 것이겠죠? 이와 같은 개념으로 목적이 같은 투자자들의 자금을 모으는 것을 펀드라고 합니다.

 

나 혼자만 투자금을 유치시키는 것이 아니고 다른 투자자의 자금과 더해져 펀드매니저가 선정한 주식, 채권 등에 투자되어 관리를 받게 되는데요. 특히 우리가 접하기 힘든 해외 투자를 전문가를 통해 쉽게 접근할 수 있습니다. 또, 비교적 적은 금액으로도 다양한 금융 자산에 투자하는 효과를 볼 수 있습니다. 투자로 인한 수익은 비율대로 투자자들에게 다시 되돌려줍니다. 여기서 수익이 나면 수익을 배급받고, 손실이 나면 손실을 배급받게 되는 것입니다. 이것을 '실적 배당'이라고 부르기도 합니다.

 

펀드의 종류

• 주식형 - 주식 관련 상품에 투자하는 것으로 비교적 수익률이 높고 위험률도 높은 편입니다.
• 채권형 - 상환기관, 이자가 확정된 증권에 투자하는 것으로 비교적 수익률이 낮고 위험도도 낮은 편입니다.

채권이란? 국가나 회사에서 자금이 필요할 때, 돈을 조달하기 위해 발행하는 차용증서를 말합니다.

 

 

펀드 투자의 효과

장점

• 전문성 - 전문적인 매니저들이 충분한 정보를 가지고 투자 대상을 선정하며 지속적인 모니터링을 실시합니다.
• 위험 분산 - 성과가 부진한 종목이 있더라도 보유 중인 다른 종목의 성과로 인해 위험을 분산시켜 줍니다.
• 소액 투자 - 비교적 적은 금액으로도 여러 분야에 걸쳐 투자할 수 있습니다.
• 유동성 - 대부분의 경우 언제든지 현금화할 수 있습니다.
• 편리함 - 직접 투자에 비해서 시간과 노력을 줄일 수 있는 편리한 투자 방법입니다.

 

단점

• 비용 - 직접 투자에 비해 운용을 하기 위해 필요한 수수료가 많은 편입니다.
• 과잉 확대 시 비효율적인 운용 - 자산 규모가 지나치게 커질 경우, 매니저는 효율적인 운용이 어려워질 수밖에 없습니다.

 

 

역시 펀드도 투자이기에 수익과 손실이 공존합니다. 따라서 간접 투자더라도 위험 수용 수준을 미리 확인하는 것이 중요합니다. 이것은 가입할 금융기관마다 다르며 기관 내 투자 성향도 직접 선택하거나 추천받을 수 있습니다. 투자자의 목표에 따라 달라지는데 장∙단기적으로, 수익이 높더라도 공격적으로∙수익이 낮더라도 안정적으로 등의 차이가 있겠습니다. 이 외로도 투자에 대한 이해 정도나 투자경험, 기간, 자금의 비중, 수입원, 투자경험 등을 바탕으로 투자 성향을 파악해 볼 수 있습니다.

 

감사합니다.